本業で昇給したり、副業で利益が出るようになると、手取り収入が少しずつ増えていきます。
本来であれば、その増えた分を貯金や投資に回せば、資産形成はかなり有利になります。
でも、実際にはそう簡単ではありません。
なぜか。
収入が増えた分だけ、いつの間にか支出も増えてしまうからです。
この現象を、ライフスタイル・インフレといいます。
ライフスタイル・インフレとは？
ライフスタイル・インフレとは、収入が増えるのに比例して、生活水準も上がってしまう現象のことです。
たとえば、月の手取りが3万円増えたとします。
本来なら、その3万円をそのまま貯金や投資に回せば、年間36万円の資産形成につながります。
でも実際には、
「少し良い家に住もう」
「外食を増やそう」
「服やガジェットを少し良いものにしよう」
「毎日のカフェ代くらいはいいか」
こうした支出が少しずつ増えていきます。
そして気づくと、収入は増えたはずなのに、手元に残るお金は以前とほとんど変わらない。
これがライフスタイル・インフレの怖いところです。
「稼いでいるのにお金がない」は普通に起こる
副業ブログでも、投資でも、ポイ活でも、最初は多くの人がこう考えます。
「あと月3万円増えたら、かなり楽になるはず」
たしかに、月3万円の収入増は大きいです。
でも、その3万円がそのまま生活費に溶けてしまえば、資産は増えません。
月3万円の副業収入が増えたあとに、
外食が月1万円増える。
サブスクがいくつか増える。
服や美容、趣味の出費が少し増える。
コンビニやカフェの利用が増える。
こうなると、せっかく増えた収入はあっという間に消えてしまいます。
個人的には、副業で収入を増やすこと自体よりも、増えた収入をどう残すかの方がかなり大事だと思っています。
なぜライフスタイル・インフレは起きるのか？
ライフスタイル・インフレが厄介なのは、本人が「贅沢している」と思わないまま進んでいくことです。
高級車を買うとか、タワマンに引っ越すとか、そういう大きな支出だけが問題ではありません。
むしろ怖いのは、日常の小さなアップグレードです。
ご褒美が日常になる
仕事を頑張った。
副業で成果が出た。
給料が上がった。
そうなると、
「これくらい使ってもいいよね」
と思いやすくなります。
もちろん、たまのご褒美は悪くありません。
問題は、そのご褒美が日常になってしまうことです。
一度上げた生活水準は、なかなか下げにくいです。
毎週の外食。
毎日のカフェラテ。
少し高めのランチ。
何となく買うネットショッピング。
最初は特別だったはずの出費が、いつの間にか「普通」になります。
周囲に合わせて支出が増える
収入が増えると、付き合う人や生活圏が少し変わることがあります。
同僚が良い時計をしている。
友人が高めのレストランに行っている。
周囲が旅行や買い物にお金を使っている。
すると、自分も自然とその水準に合わせたくなります。
これはかなり自然な感覚です。
ただ、周囲に合わせ続けると、自分の家計ではなく、他人の生活水準に支出が引っ張られてしまいます。
小さなアップグレードが積み上がる
ライフスタイル・インフレは、一発で家計を壊すというより、じわじわ家計にボディーブローを効かせてきます。
たとえば、
自炊からデリバリーへ。
コンビニコーヒーからカフェへ。
普通の服からブランド物へ。
格安SIMから大手キャリアの高額プランへ。
家賃が少し高い物件へ。
一つひとつは大したことがないように見えます。
でも、これが毎月の固定費や習慣になると、かなり大きいです。
月5,000円の支出増でも、年間では6万円。
月3万円なら、年間36万円。
これが10年続けば、かなり大きな差になります。
副業収入こそ、ライフスタイル・インフレに注意
副業ブログをやっている人にとって、ライフスタイル・インフレはかなり重要なテーマです。
なぜなら、副業収入は「本業とは別のお金」なので、つい気が大きくなりやすいからです。
たとえば、ブログやアフィリエイトで月1万円入るようになると、
「これは臨時収入だから使ってもいいか」
と思いやすいです。
月3万円、月5万円と増えても、その感覚のままだと、結局ほとんど残りません。
もちろん、副業収入を全部貯金しろという話ではありません。
副業を続けるために、多少は楽しみに使うのも大事です。
ただ、最初からルールを決めておいた方がいいです。
たとえば、
副業収入の50％は投資に回す。
30％は生活費の補填に使う。
20％は自由に使う。
こういうルールを作っておくと、収入が増えても支出が膨らみすぎにくくなります。
昇給分を全部使うか、投資に回すかで将来は変わる
ライフスタイル・インフレの本質は、昇給分や副業収入をどう扱うかです。
収入が増えた分をすべて生活水準の向上に使えば、生活は少し快適になります。
ただし、資産は増えにくいです。
一方で、増えた収入の一部だけでも貯金や投資に回せば、将来の選択肢はかなり広がります。
特に投資の場合、時間を味方につけることで、差はどんどん大きくなります。
たとえば、毎月3万円を投資に回せる人と、すべて消費してしまう人では、10年後、20年後の資産額にかなり差が出ます。
収入を増やすことは大事です。
でも、それ以上に大事なのは、増えた収入を生活水準に吸収させすぎないことです。
ライフスタイル・インフレを防ぐ方法
では、どうすればライフスタイル・インフレを防げるのでしょうか。
難しい家計管理をしなくても、まずは次の3つだけ意識すれば十分です。
1. 昇給分・副業収入の使い道を先に決める
お金は、余ったら貯めようと思っても、なかなか余りません。
先に使い道を決めるのが大事です。
副業収入が入ったら、まず一定割合を投資用口座へ移す。
昇給したら、増えた手取りの半分を積立投資に回す。
臨時収入の一部は自由費、残りは貯蓄にする。
このように、先にルール化しておくと楽です。
2. 固定費を安易に上げない
生活水準を上げるときに一番注意したいのは、固定費です。
家賃。
通信費。
保険。
車。
サブスク。
このあたりは、一度上げると毎月自動的にお金が出ていきます。
たまの旅行や外食よりも、毎月の固定費増加の方が家計への影響は大きいです。
収入が増えたからといって、すぐに固定費を上げない。
これはかなり大事です。
3. 支出の満足度を考える
節約というと、何でも我慢するイメージがあります。
でも、個人的には「満足度の低い支出を削る」くらいで十分だと思っています。
本当に好きな趣味。
大事な人との食事。
健康や経験につながる出費。
こういうものまで削る必要はありません。
一方で、
何となく買うもの。
惰性で続けているサブスク。
疲れているだけで頼むデリバリー。
見栄で増える出費。
このあたりは、満足度のわりにお金が出ていきやすいです。
支出を減らすというより、お金を使う場所を選ぶ感覚が大事です。
まとめ：収入が増えたときこそ、家計の分岐点
ライフスタイル・インフレは、誰にでも起こります。
収入が増えたら、少し良い生活をしたくなる。
これは自然なことです。
ただ、そのまま何となく支出を増やしてしまうと、どれだけ稼いでもお金は残りません。
副業で月1万円、3万円、5万円と増えていくのは素晴らしいことです。
でも、そのお金をすべて消費に回すのか。
一部を投資や貯金に回すのか。
ここで将来の資産形成は大きく変わります。
副業で収入を増やす。
固定費は安易に上げない。
増えた分の一部を先に投資へ回す。
この流れを作れると、ライフスタイル・インフレに飲み込まれにくくなります。
収入が増えたときほど、家計の見直しどき。
副業ブログで収益化を目指すなら、「稼ぐ力」と同時に「残す力」も意識しておきたいところです。
